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財產保護不是銀行理財，而是對個人、國家和其他經濟組織所擁有的財產進行法律意義上的規劃和管理。
一、財產規劃和管理
包括對財產權益的安排、收益安排、稅務安排、投資安排、貿易和其他交易安排，銀行安排和繼承安排等方式;財產的法律規劃涉及信托、私人基金、公司、稅務、繼承、銀行、知識產權和侵權等方面的法律事務。在國際投資、融資、貿易、其他商業交易、移民、國家對外交往中還會涉及國際公約、國際條約、國際慣例、沖突法規則等問題。信托、公司和私人基金是財產保護、財富管理、投資、貿易和其他商業活動中涉及財產的重要法律保護手段。信托在英美法系國家和地區早已普及，近年來也在大陸法系國家和地區得到承認和使用，而私人基金在羅馬法系國家應用。私人基金是歐洲家庭財產保護的概念，越來越多的英美法系國家和地區包括英國在內開始使用私人基金。不論是個人還是公司或組織，在少數國家和地區仍然面臨國有化、投資和貿易歧視，財產微收、司法腐敗、民族矛盾、政治矛盾、貧富懸殊、不合理稅賦和局勢不穩等諸多問題時，投資、貿易和財產的性變得至關重要。以離岸公司、信托和私人基金為財產擁有者制作具有前瞻性的財產保護計劃便是當務之急。財產保護和規劃須符合相關法律規定，在合理框架內對個人在境內外合法財產進行規劃。在方案制作前要對當事人進行全部了解，避免任何有可能同非法套匯、截匯、轉移財產、腐敗和洗錢有關聯的因素發生。
二、財產規劃作用
1、規避風險
將個人名下的財產合法轉移至法人、私人基金或受信托人名下，從而割裂個人對該財產的所有權。當第三人向其主張債權時，財產已不屬于該個人，其所有權已轉移至法人名下。
2、有利于家庭財產分配
在分配家庭財產時往往出現糾紛。如果以遺囑形式或法定繼承形式對財產分配則產生稅的問題。當家庭成員對遺囑的形式和實質要件發生爭議是，便產生家庭財產分配糾紛。但對家庭財產早日做出妥善規劃，將其安排為私人基金持有便不會出現上述問題。因為財產所有權已發生轉移，家庭成員的收益來源于基金財產的分配，成員以私人基金受益人的身份獲得財產分配。
3、有利于未成年人和禁治產者財產保護
在財產所有權轉移后，未成年人和禁治產者均作為受益人按約定享受財產收益，就不會發生財產管理風險或監護人對未成年人和禁治產者財產的侵害。
4、有利于家庭財產的保有和延續
從創業者開始創業至其成功往往伴隨意想不到艱辛。作為富有家庭的子女有可能不了解父輩創業的艱難，進而揮霍起家庭財產或私下轉移財產。為了避免這種行為發生，對財產作適當規劃變得至關重要。在一些家族式企業中，也常發生家庭成員對企業財產的傾吞。所以盡早規劃財產對避免此種行為發生產生作用。
5、有利于國際避稅
在國際投資和貿易過程中，由于各國稅收標準的差異，個人和公司面臨各項稅賦的微收問題。指定相應的國際稅務計劃，使得個人和企業在合法的原則下降低成本也是財產規劃的目的之一 。
6、便于持有銀行賬戶、公司股權、不動產和其他各種權益
在投資領域以相應的財產保護計劃安排商業行為，不但達到對權利人的保密而且對其商業運作也會產生意義。
7、有利于個人、法人和其他經濟組織（包括私有和國有性質的企業）
規避國際投資 、貿易政治、經濟風險、政治歧視、國家微收和財產凍結以達到保護財產的目的。
財產規劃方案有專業人士制作完成后，由私人銀行或商業銀行為財產擁有者開立賬戶。賬戶可以是商業賬戶，也可是信托或私人基金賬戶。公司和私人基金賬戶有受益人直接控制，而信托賬戶由受信托人控制。不動產權益所有人要履行變更登記手續，即由個人或公司變更為離岸公司，受信托人和私人基金。動產發生交付，由離岸公司、信托和私人基金占有權益。財產規劃中受益人對財產的實際控制全是安排，出是關鍵的部分。
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